Die Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Option, die mittlerweile viele BU Versicherer anbieten. Die Möglichkeit der BUV Nachversicherung besagt, dass das Versicherungsunternehmen dem Versicherten vertraglich das Recht einräumt, bei wichtigen Ereignissen im Leben ohne erneute Risikoprüfung, also ohne Gesundheitsfragen bzw. Gesundheitsprüfung, eine Erhöhung der Versicherungssumme, also der Berufsunfähigkeitsrente vorzunehmen und die Leistung in der BU Versicherung nachversichern zu können.
Die Nachversicherung in der Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, wenn Versicherungsnehmer in jungen Jahren als Studenten, Schüler, Azubis und dergleichen ihre Familienplanung noch vor sich haben bzw. erst vor Eintritt in ein reguläres festes oder selbständiges Arbeitsverhältnis stehen. Vergleichen Sie hier die BU Versicherungen mit Nachversicherungsgarantie unter den Testsiegern der Stiftung Warentest und Finanztest.
Wenn sich die Lebensumstände ändern, kann die bisherige vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente möglicherweise zu gering sein und im Ernstfall der Berufsunfähigkeit nicht mehr ausreichen. Die Nachversicherungsgarantie soll es ermöglichen, die BU Versicherung zu bestimmten Anlässen an veränderte Lebensumstände mit gestiegenen finanziellen Bedürfnissen oder höheren Belastungen anzupassen.
In leistungsstarken BUV Tarifen ist eine solche Option in den Versicherungsbedingungen enthalten. Sie ist besonders günstig und vorteilhaft für die Versicherten und sollte bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung berücksichtigt werden.
Der große Vorteil der Nachversicherungsgarantie besteht darin, dass eine vertragliche Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneuteRisikoprüfung bzw. Gesundheitsprüfung möglich ist. Dies hat auch und gerade dann Gültigkeit, wenn eine Verschlechterung des Gesundheitszustandes eingetreten ist oder mittlerweile ein anderer Beruf mit einem höheren Risiko ausgeübt wird.
Ohne Nachversicherungsgarantie wäre in solchen Fällen meist gar keine Erhöhung des Versicherungsschutzes möglich oder nur mit Risikozuschlägen. Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten die Nachversicherungsgarantie zu fixen Anlässen an. Hier einige sinnvolle Anlässe für eine Nachversicherung in der Berufsunfähigkeitsversicherung:
Auch wenn die Nachversicherungsgarantie eine Risikoprüfung ausschließt, so gibt es bei den meisten Versicherungsgesellschaften doch bestimmte Höchstgrenzen hinsichtlich des Alters und der abzusichernden BU Rente, um diese Option auszuüben. Zum Beispiel darf bei Antragstellung das 50. Lebensjahr noch nicht überschritten sein.
Auch gewisse Antragsfristen sind meist nach Eintritt des maßgeblichen Ereignisses einzuhalten. In der Regel liegen die Antragsfristen zwischen 3 und 6 Monaten. Außerdem darf die Jahresrente aus allen abgeschlossenen BU Verträgen die Gesamtsumme von 30.000 EUR nicht übersteigen. Über diese Bestimmungen sollte man sich in den jeweiligen Versicherungsbedingungen vorab informieren.
Manche Versicherer bieten eine Nachversicherungsgarantie auch ganz ohne Anlass an. Die BU Nachversicherung kann dann statt einer Dynamisierung genutzt werden, oder auch zusätzlich zur Dynamik vereinbart werden. Sowohl Nachversicherungsgarantie als auch die Dynamisierung bieten den Vorteil einer Erhöhung der BU Rente ohne zusätzliche Risikoprüfung. Weder findet eine Gesundheitsprüfung statt noch werden Gesundheitsfragen gestellt. Der neue Berufsunfähigkeitsversicherung Beitrag kann für die Nachversicherung mit der höheren Berufsunfähigkeitsrente online und kostenlos im BU Rechner kalkuliert werden.
Beide Varianten sind ein probates Mittel, um der Inflation entgegenzuwirken oder ein erhöhtes Schutzbedürfnis mit einer höheren Berufsunfähigkeitsrente abzusichern. Mit der Nachversicherungsgarantie hat man die Freiheit, die Beitragsanpassungen selbst zu steuern und künftige Rentenansprüche sehr flexibel zu gestalten. Die Erhöhung kann erfolgen, wenn es die finanzielle Situation auch erlaubt. Sie ist daher eine gute Alternative zum starren und automatischen Verfahren der Dynamik.
Die Dynamisierung hat den Vorteil, dass man sich nicht mehr weiter um die Erhöhung kümmern muss. Bei der Nachversicherung der BUV dagegen ist eine gewisse Eigeninitiative gefragt. Bei Ausübung der Option der Nachversicherungsgarantie erfolgt versicherungstechnisch betrachtet der Abschluss eines neuen BU Vertrags. Dieser kann auch mit einer Dynamik ausgestattet werden. Mit der Nachversicherung kann daher nachträglich eine Dynamisierung vereinbart werden, obwohl der ursprüngliche Vertrag keine Dynamik enthielt.